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Hipoteca Hogar
La nueva Hipoteca Hogar de Caja de Ingenieros, más competitiva aún, ahora se adapta como ninguna a tus necesidades de financiación.
Ven, te informaremos y resolveremos todos los trámites de tu compraventa e hipoteca.
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Queremos estar a tu lado en tu nuevo proyecto de vida.
Hasta el 60% del valor de tasación o de compra de la vivienda (el menor de los dos)
Si no se cumplen condiciones: TIN 2,00%primer año, TIN resto Euribor+1,71% y comisión apertura 0,75%(mín. 600 euros). TAE Variable 1,995% .
- TIN desde 1,50% Primer año
- TIN resto desde Euribor +0,95%
- TAE Variable 1,439%
Hasta el 80% del valor de tasación o de compra de la vivienda (el menor de los dos)
Si no se cumplen condiciones: TIN 2,00%primer año, TIN resto Euribor+2,01% y comisión apertura 0,75%(mín. 600 euros). TAE Variable 2,271%
- TIN desde 1,50% Primer año
- TIN resto desde Euribor + 1,25%
- TAE Variable 1,714%
Calcula la cuota de tu hipoteca
Características principales:
- Para compra de vivienda habitual.
- Plazo de devolución hasta 30 años.
- Comisión de apertura desde 0,25% (600€ mínimo).
- Compensación por desistimiento parcial 0,00%.
- Compensación por desistimiento total 0,50% los cinco primeros años y 0,25% el resto del periodo.
Condiciones para obtener bonificaciones máximas:
- Domiciliación nómina, recibos (mínimo 3), tarjeta de crédito (gratuita con consumo mínimo de 1.000 euros/año) (durante la vigencia del préstamo)
- Seguros: protección de pagos (producto con prima única y con una vigencia de 5 años), vida (durante un plazo de 10 años) y hogar (durante la vigencia del préstamo) contratados con Caja de Ingenieros Vida y Pensiones, Compañía de Seguros y Reaseguros, SAU.
- Oferta válida según tarifas vigentes. Diciembre 2018. Operación sujeta a previa aprobación por parte de Caja de Ingenieros.
En los siguientes cuadros se ejemplifican las variaciones del diferencial y la TAE Variable en función de las bonificaciones aplicadas en cada caso. Para el cálculo de la TAE Variable se ha tenido en cuenta una operación de préstamo hipotecario de 150.000 euros a 25 años (300 cuotas) para un titular de 31 años en la Comunidad de Madrid. La TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que el índice de referencia no varía, por lo tanto, la TAE Variable variará con las revisiones del tipo de interés. Asimismo, la TAE Variable variará en función del importe y del plazo de amortización solicitado.
Ejemplo SIN bonificaciones por servicios asociados
| Modalidades Hipoteca Hogar | Tipo de interés primer periodo | Tipo de interés segundo periodo | Comisión apertura (0,75%) | Plazo en años | Cuota mensual primer periodo | Cuota mensual segundo periodo | TAE Variable* | Importe total adeudado |
| FINANCIACIÓN HASTA EL 60% | 2,00% (fijo 1er año) | Euribor + 1,71 = 1,563% | 1.125,00€ | 25 | 635,78 € | 605,48 € | 1,995% | 189.638,38€ |
| FINANCIACIÓN HASTA EL 80% | 2,00% (fijo 1er año) | Euribor + 2,01 = 1,863% | 1.125,00€ | 25 | 635,78 € | 626,19 € | 2,271% | 195.602,86€ |
Ejemplo CON bonificaciones máximas por servicios asociados
| Modalidades de la Hipoteca Hogar | Tipo de interés primer periodo | Tipo de interés segundo periodo | Comisión apertura (0,25%) | Plazo en años | Cuota mensual primer periodo | Cuota mensual segundo periodo | TAE Variable* | Importe total adeudado |
| FINANCIACIÓN HASTA EL 60% | 1,50% (fijo 1er año) | Euribor + 0,95 = 0,803% | 600,00 € | 25 | 599,90 € | 553,78 € | 1,439% | 177.565,33€ |
| FINANCIACIÓN HASTA EL 80% | 1,50% (fijo 1er año) | Euribor + 1,25 = 1,103% | 600,00 € | 25 | 599,90 € | 573,35 € | 1,714% | 183.201,49€ |
*Gastos considerados en el cálculo de la TAE Variable en los ejemplos (Todos estos gastos son aproximados).
Tipo de Interés del segundo periodo y sucesivos**: diferencial + Euribor publicado BOE 04/12/2018 (-0,147%) . Revisión anual.
Gastos de Verificación Registral:18,15 euros (1 finca registral)
Gastos de Gestoría: 256,00 euros (producidos por la tramitación de la presentación de los impuestos ante la Administración Tributaria).
Gastos de Tasación: 266,20 euros (por un valor de tasación de hasta 300.000,00 euros).
AJD (Comunidad de Madrid): 1.462,50 euros, calculado para una responsabilidad de 195.000 euros al 0,75%, el IAJD varía según la CCAA
Seguro de Hogar:Se incluye un seguro de hogar básico calculado para una vivienda media en núcleo urbano con prima anual de 240 €/año (coste orientativo y sin que suponga vinculación alguna para la Entidad). Según la normativa vigente el solicitante ha de tener contratado y en vigor durante toda la vida del préstamo un seguro que cubra los riesgos de daños e incendio de la vivienda que se hipoteca, debiendo notificarse al asegurador la existencia del préstamo hipotecario y siendo la Entidad beneficiaria de la indemnización correspondiente en caso de siniestro, durante la vigencia del préstamo.
Servicios asociados para obtener bonificaciones máximas:
Coste de tarjeta de crédito (con consumo mínimo 1.000 €/año): 0 euros/año
Seguro Protección de Pagos***: 1.597,11 euros/prima única y con una vigencia de 5 años.
Seguro de Vida***: 217,50 euros/año, calculado con coberturas de fallecimiento, invalidez permanente absoluta y gran dependencia, durante 10 años.
Seguro Multi-riesgo Hogar: ***: con prima anual de 240 euros/año calculado para una vivienda media en núcleo urbano. Según la normativa vigente el solicitante ha de tener contratado y en vigor durante toda la vida del préstamo un seguro que cubra los riesgos de daños e incendio de la vivienda que se hipoteca, debiendo notificarse al asegurador la existencia del préstamo hipotecario y siendo la Entidad beneficiaria de la indemnización correspondiente en caso de siniestro durante la vigencia del préstamo.
**En caso de que la suma del tipo de interés de referencia y el diferencial que aplique en cada caso diera un valor negativo, el préstamo hipotecario no conllevará el pago de intereses a favor de los prestatarios, si bien durante ese periodo los prestatarios no tendrán que pagar intereses por dicho motivo.
***Compañía mediadora -aseguradora: Vida-Riesgo contratado con Caja Ingenieros Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, SAU, con la intermediación de Caja Ingenieros, Operador de Bancaseguros Vinculado, SLU, inscrito en el registro de mediadores de la DGSPF con el código OV0052.
La contratación de los seguros, servicios y la domiciliación de ingresos son voluntarias para la obtención de condiciones más beneficiosas. En el supuesto de no querer beneficiarse de las bonificaciones en la hipoteca por la contratación de los seguros, usted tendrá la posibilidad de contratar con cualquier otro proveedor dichos seguros, en cuanto al seguro de hogar, será de preceptiva contratación un seguro de daños por incendio y elementos naturales de la vivienda (continente) de acuerdo con lo previsto en la vigente regulación del mercado hipotecario. Puede consultar aquí las compañías con las que Caja de Ingenieros, Operador de Bancaseguros Vinculado, tiene contrato de agencia, y cuyas primas sean abonadas mediante domiciliación en cuenta corriente de Caja de Ingenieros.
Información de utilidad sobre las hipotecas
Antes de comprar una vivienda, deberías revisar la siguiente documentación:
Si se trata de una vivienda de Obra Nueva:
- Certificado de final de obra.
- Cédula de habitabilidad.
- Certificado de eficiencia energética.
- Licencia de primera ocupación.
- Garantía obligatoria: seguros, avales, etc.
- Conexión a la red de servicio general de los servicios previstos por red.
- Cumplimiento de las condiciones impuestas en la licencia de obras.
- Libro del edificio.
Si es una vivienda de Segunda o Posteriores transmisiones:
- Estado de conservación y que esté al corriente de pago de impuestos municipales, plusvalía, comunidad, etc.
- Situación registral de la finca para verificar titularidad registral y estado de cargas.
- Cédula de habitabilidad.
- Certificado de eficiencia energética
- ITE (Inspección Técnica de Edificios)
El proceso de compraventa conlleva una serie de gastos habituales tanto para el comprador como para el vendedor:
A cargo del comprador
- Gastos de Notario y Registro.
- Impuestos generados por la operación de compraventa:
- Viviendas de Obra nueva: IVA + AJD
- Viviendas de Segunda o Posteriores transmisiones: ITP
A cargo del vendedor
- En el supuesto de existir cargas sobre la finca los gastos derivados de la cancelación de las mismas.
- Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI).
- Plusvalía Municipal
El préstamo hipotecario conlleva una serie de gastos habituales:
- Comisión de apertura.
- Gastos de tasación o valoración del inmueble
- Gastos de Notario y Registro.
- Honorarios de tramitación de la gestoría.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: Caja de Ingenieros asume los IAJD derivados de la operación, los gastos derivados de la expedición de las copias notariales en interés propio así como, los derivados de la gestión e inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Excepto en País Vasco y Navarra según la Norma Foral de Álava y la Norma Foral de Vizcaya que regula el ITPAJD: en las que se establece por Ley que el sujeto pasivo "en escrituras de constitución de préstamo con garantía se considerará adquirente al prestatario".
Si para la adquisición de la vivienda fuera necesaria la contratación de un préstamo hipotecario:
- Tienes a tu disposición la Ficha de Información Precontractual (FIPRE): donde encontrarás información clara y suficiente sobre los préstamos que ofertamos.
- Una vez nos facilites información sobre tus necesidades de financiación y situación financiera, te entregaremos Ficha de Información Personalizada (FIPER): que recoge la información personalizada necesaria para dar respuesta a tu demanda de crédito para que te permita comparar los préstamos disponibles en el mercado, valorar sus implicaciones y adoptar una decisión fundada.
